¿Cuánto necesitas para vivir de los dividendos?

¿Salario mensual de dividendos?

¿Cuánto capital necesitas para vivir solo de dividendos? Según los expertos, los requisitos de capital realistas para tener alrededor de £ 1000 en dividendos cada mes están entre: £ 250- £ 350k invertidos en acciones de dividendos, fondos, bonos de alto rendimiento.

La clave es elegir sabiamente:

1. Empresas / fondos con dividendos en constante crecimiento.
2. Elija inversiones que paguen dividendos en diferentes meses.
3. Invierta primero en la asignación de ISA para obtener ingresos libres de impuestos. (Si tiene un gran capital y no puede usar ISA, probablemente sea mejor mantener la mayor parte de las inversiones de acumulación y de bajo rendimiento fuera de ISA y hacer uso del CGT (impuesto a la ganancia de capital) gratuito para no pagar demasiado impuesto sobre la renta sobre los dividendos (el la mayor parte de la inversión de alto rendimiento se llevará a cabo en una envoltura ISA)

Aquí trato de destacar algunos artículos interesantes sobre ese tema y compartir mi opinión:

Fuentes:

1. Cuatro carteras para generar un ingreso mensual de £ 1,000 - Telegraph
2. Cartera de rendimiento de dividendos - principalmente mercado de EE. UU. - SeekingAplha
3. ¿Puedo vivir del rendimiento natural de mi cartera?
4. Dividendos e impuestos (Reino Unido)
5. Acciones de dividendos más altas del Reino Unido de Investor Chronicle
6. Cómo hacer que tus inversiones paguen un salario mensual- Telégrafo
7. ¿Cuánto dinero necesitas para vivir de los dividendos? - Hargreaves Lansdown

Invertir en activos personales (es decir, acciones, fondos) utilizando UK Limited Company.

Invertir excedentes de caja en ltd. empresa

Seamos honestos. Para vivir de los dividendos se necesita un gran capital inicial. Comencé a investigar este tema ya que tengo grandes excedentes de efectivo en mi ltd. empresa. Muchos contratistas están en una situación similar. Preguntaron a través de la web cómo invertir los excedentes de caja. No pude encontrar una buena respuesta satisfactoria. Cuando personas al azar dieron una respuesta, no podías tomártelo en serio. Los artículos de las empresas de contabilidad eran todos similares y solo tocaban este tema sin una buena idea. Solo traté de ser cauteloso, ya que la empresa comercial podría convertirse en una empresa de inversión y podría perderse el alivio para emprendedores.

Pero después de investigar un poco, se me ocurrió la idea de que mi ltd. empresa podría ser perfecta para invertir. Una vez más, su meta y su situación financiera pueden ser diferentes a la mía, así que hágalo claro y le mostraré cuál era mi meta con mi ltd. empresa que invierte en acciones, fondos:

1. Vivo una vida modesta. Siempre he cambiado las horas extraordinarias por “tiempo suplementario” y lo mismo con mi empresa. Mi primer objetivo sería tener un ingreso mensual de dividendos.
2. Si es posible, no toque el capital, solo los "rendimientos naturales", así que viva solo de los dividendos.Automatizar mis actividades comerciales o tal vez renunciar por completo y disfrutar de un tiempo libre (pasatiempos y familia)
3. Esta capital sería una 'Empresa de inversión familiar 'para que las próximas generaciones también puedan disfrutar de la vida.

Después de una breve investigación, encontré un artículo realmente bueno para apoyar mi idea. Aún así, es mejor hablar con un buen asesor fiscal / financiero, pero el siguiente artículo es un buen punto de partida:

https://www.taxation.co.uk/Articles/2015/02/24/332718/all-wrapped

Bien, mi conclusión es que mi sociedad limitada podría ser un muy buen vehículo para una 'empresa de inversión familiar'. En este momento no sé cómo distribuir acciones a los miembros de la familia, cómo construir mi testamento, etc. (Voy a investigarlo más adelante, así que estad atentos y agregue este artículo a favoritos para que sepa dónde volver el futuro)

Okay. Entonces ahora tuve algunos problemas con la investigación de cuánto necesito y cómo invertir para maximizar los ingresos de los dividendos. Creé algunos criterios:

1. Invierta solo en acciones y fondos del Reino Unido registrados en el Reino Unido. Hay una razón muy importante, incluso crucial, para vivir de los dividendos invirtiendo a través de ltd. empresa: Mi empresa Ltd. debería funcionar como un contenedor de impuestos sobre la renta - Solo se puede hacer invirtiendo en empresas del Reino Unido, ya que mi sociedad limitada en el Reino Unido no tiene que pagar impuestos sobre los dividendos recibidos y reinvertirlos brutos. Podría usarlo

ISA frente a empresa británica para invertir frente a pensión personal

• Ok, ISA es excelente y debe usarse primero, pero solo si usted es un residente del Reino Unido a efectos fiscales y los límites para vivir de los dividendos son bajos (aunque 2 personas con un ISA máximo durante 7 años podrían acumular 280k en una cuenta libre de ingresos) . Planeo mudarme al otro país, por eso necesitaba otra envoltura de impuestos.
• No estoy seguro de cómo se gravaría la ISA cuando muera y, si le agrada, le gustaría pasar la mayor parte a los miembros de su familia. Emitir acciones de la empresa en UK Company parece ser mejor para pasar la riqueza a otras generaciones.
• La pensión personal es una buena solución, pero solo para invertir el excedente en fondos / empresas de 'crecimiento e ingresos'. Por supuesto la gran desventaja es que puedes acceder a ella desde los 57 años (en mi caso y puede que suba más, todo depende de la política y es mucho tiempo y no puedes confiar en su palabra).

ISA + Pensión personal (SIPP) + Compañía del Reino Unido para mantener la mayoría de los activos personales: mi estrategia

Todavía estoy en el Reino Unido, así que estoy usando ISA para mantener:

1. Bonos que pagan intereses, fondos de bonos estratégicos + fondos de acciones de renta variable no británica (dividendos altos). La razón de eso es la diversificación. Como mencioné anteriormente, UK Company es un contenedor de impuestos solo para fondos / acciones del Reino Unido que pagan dividendos, no para fondos de interés como fondos de bonos.

…. todavía escribiendo (actualización pronto)